Che mutuo posso permettermi? Scoprilo in 3 passi

Che mutuo posso permettermi? Di sicuro ti sei posto questa domanda da quando hai trovato la casa dei tuoi sogni. Scopriamolo insieme.

Il mutuo, fin da quando è stato introdotto la prima volta, è un obiettivo per molte famiglie italiane. Infatti, accendere un mutuo è necessario per l’acquisto di una casa.
Per questo cercheremo oggi di rispondere alla domanda che molti di voi probabilmente si sono posti, ovvero: Che mutuo posso permettermi?

Sommario

Il mutuo è un contratto sottoscritto da due parti, una che concede il credito, definito mutuante, e l’altra che lo riceve definita mutuataria.
Il contratto prevede che il mutuatario restituisca in un determinato tempo il credito. La restituzione non deve essere necessariamente in via monetaria, ma può avvenire anche con cose dello stesso valore. Come ad esempio beni immobili.

Perché è necessario il mutuo
Che tu voglia acquistare la prima casa, ristrutturarla o voglia avviare la tua attività, il mutuo è necessario.
In generale il mutuo si accende per l’acquisto della prima casa. Ma ci sono altri motivi che possono indurre una persona all’attivazione di un mutuo. Infatti, si può pensare ad una situazione in cui i genitori decidono di acquistare una seconda casa per un/a figlio/a. Oppure, si può richiedere un mutuo liquidità per affrontare un momento particolarmente difficile.
Per questo esistono diversi tipi di mutuo:

• mutuo prima casa
• mutuo ristrutturazione
• mutuo costruzione casa
• mutuo liquidità

Questo mutuo è necessario per l’acquisto della prima casa, ovvero dell’abitazione in cui si risiede. In genere esistono anche diverse agevolazioni fiscali purché si prenda la residenza entro sei mesi.
Mutuo ristrutturazione
Si definisce tale il mutuo necessario per ristrutturare la propria abitazione o migliorarne le prestazioni energetiche. Oltre ai normali documenti, per ottenerlo, è necessario presentare anche un preventivo del costo dei lavori e una copia della DIA, Dichiarazione di inizio lavori.
Mutuo costruzione casa
Questo tipo di mutuo viene erogato per la costruzione di immobili ad uso abitativo e di norma viene erogato in più tranche con l’avanzare dei lavori. Anche in questo caso ltre ai normali documenti bisogna presentare:

• il progetto approvato
• la concessione edilizia
• l’autorizzazione all’inizio lavori

Infine, parliamo del mutuo liquidità, necessario quando si ha bisogno di liquidità. Per ottenerlo bisogna dare in garanzia un immobie che si possiede.
Con questi mutui è possibile avere importi maggiori rispetto ai mutui personali da restituire in un arco di tempo anche maggiore e con tassi agevolati. Però non tutti gli istituti bancari li offrono.

Come si calcola la rata del mutuo
Prima di rispondere alla domanda Che mutuo posso permettermi, vediamo il calcolo che la banca effettua per la rata del mutuo.
Innanzitutto il reddito di chi richiede il mutuo. Questo è il fattore principale perché definisce l’effettiva capacità, da parte del mutuatario, di rimborsare il debito. Il reddito si calcola moltiplicando lo stipendio netto per il numero di mensilità percepite. Il calcolo del reddito serve a stimare quanto graverà la rata del mutuo sul bilancio familiare e a valutare la sostenibilità.
Infatti la sostenibilità è un altro requisito importante. La sostenibilità della rata è utile sia alla banca che concede con più sicurezza il mutuo, sia al mutuatario, perché gli permette di mantenere una qualità della vita dignitosa.
In genere la rata non supera il 35% dello stipendio netto e l’importo annuale richiesto corrisponde circa ad un terzo del reddito netto.

Ora che abbiamo visto il ragionamento dietro la concessione del mutuo vediamo più nel concreto i calcoli.
Facciamo l’esempio di una persona con uno stipendio netto di € 1.300 per 14 mensilità. Il reddito netto annuale sarà quindi di:
1.300 x 14 = 18.200.

Il risultato si divide per il numero di rate mensili moltiplicato per 3, quindi avremo:

18.200 : (12 x3)

18.200 : 36 = 505,55 (rata mensile del mutuo).

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