Costi accessori mutuo: cosa sono?

Quando si accende un mutuo è bene sapere che ci sono tante spese che concorrono all’importo finale. Esistono infatti dei costi accessori che pesano sulla rata e che è bene conoscere, perché la tua rata non dipenderà solo dal capitale e dagli interessi! Vediamo nel dettaglio questi costi accessori.

Costi accessori mutuo: tutte le spese da considerare

Se stai acquistando la tua prima casa, una delle prime spese accessorie sarà costituita dalla polizza assicurativa che per obbligo di legge dovrai associare al mutuo. Altre spese accessorie sono:

• Le spese notarili, forse le più “fastidiose”, ma necessarie. Comprendono l’onorario del notaio e le imposte, come l’ipoteca.
• Le spese di istruttoria, cioè la valutazione che la banca o l’ente di credito fa per valutare l’ammissibilità del mutuo stesso. Queste spese di pratica possono variare, ma di solito sono sui 200 euro.
• Le spese di perizia, cioè la valutazione che la banca o l’ente di credito deve fare, tramite perito, sul valore dell’immobile.
• Le spese di imposta, cioè l’imposta sostitutiva che è dovuta da chi accende il mutuo ma che viene trattenuta direttamente dalla banca o dall’istituto di credito. L’ente erogante agisce infatti come sostituto di imposta, pagando l’imposta per conto del cliente. Se l’immobile per cui si accende il mutuo è prima casa a uso abitativo e gode quindi delle agevolazioni prima casa, l’aliquota è dello 0,25% sul finanziamento totale, altrimenti l’imposta sostitutiva è il 2% del valore complessivo del finanziamento.
• Come già accennato, l’assicurazione sulla casa è obbligatoria per chi accende un mutuo prima casa e può costare sui 400 euro all’anno.

Estinzione anticipata e surroga

Chi intende estinguere il mutuo prima del tempo, può farlo senza costi aggiuntivi, a patto che il mutuo stesso sia stato sottoscritto dopo il 2 aprile 2007 (Legge Bersani, Legge 40/2007). Se il mutuo parte da questa data, puoi stare sereno e estinguerlo anticipatamente senza penali o commissioni aggiuntive. Qualora il contratto iniziale prevedesse una penale, questa – proprio per la legge 40/2007 – è da considerarsi nulla.

Sempre la Legge Bersani ha introdotto una nuova procedura: la surroga o portabilità di un mutuo. In sostanza si parla di surroga intendendo il trasferimento del proprio mutuo dalla banca corrente a un’altra. Questo passaggio non costa nulla.

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