Estinzione anticipata del mutuo: si può fare? Conviene?

Hai sottoscritto un mutuo prima casa tanti anni fa perché non riuscivi a comprarlo con la liquidità che avevi in possesso. Poi la ruota è girata a tuo favore e ora vuoi estinguere quel mutuo per evitare di pagare interessi e spese inutili. Si può fare? Quanto costa?

Sommario

Sì, l’estinzione anticipata del mutuo è sempre possibile. L’unica grande discriminante è determinata dalla Legge Bersani. Secondo la legge 40/2007 (Decreto Bersani, appunto), non possono essere applicate penali per l’estinzione anticipata dei mutui sottoscritti dopo il 2 aprile 2007. Quindi se il mutuo parte da questa data, puoi stare sereno e estinguerlo anticipatamente senza penali o commissioni aggiuntive. Ti ricordiamo che, qualora il contratto iniziale prevedesse una penale, questa – proprio per la legge 40/2007 – è da considerarsi nulla.

E se invece il tuo mutuo prima casa è antecedente all’entrata in vigore del Decreto Bersani? Nessuna paura, questa legge ha regolato i costi anche per i mutui più antichi. Ci sono quindi dei costi che dipendono dalle singole banche. A noi è però concessa la possibilità di richiedere l’abbassamento delle penali entro il tetto massimo previsto dalla legge. Spenderemo sì, ma probabilmente meno di quanto previsto dal contratto iniziale.

Inoltre, quale che sia il tuo mutuo, è sempre possibile estinguere il mutuo non solo totalmente (chiudendo quindi di fatto il finanziamento) ma anche parzialmente. Se hai della liquidità che vuoi investire per ridurre il tuo debito nei confronti della banca, puoi – alle stesse condizioni spiegate poco fa riguardo la Legge Bersani – estinguere anche solo una parte del finanziamento da restituire. In questo caso le banche prevedono due tipi di possibilità: ridurre proporzionalmente la rata mantenendo la durata totale del prestito o mantenere invariata la rata a fronte di una diminuzione temporale del mutuo.

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