{"id":26059,"date":"2019-07-15T09:00:53","date_gmt":"2019-07-15T07:00:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/?p=26059"},"modified":"2019-07-24T10:02:47","modified_gmt":"2019-07-24T08:02:47","slug":"surroga-mutuo-quando-e-possibile-richiederla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/surroga-mutuo-quando-e-possibile-richiederla","title":{"rendered":"Surroga mutuo: quando \u00e8 possibile richiederla"},"content":{"rendered":"

In tempi di tassi ai minimi storici, \u00e8 fondamentale sapere quando \u00e8 possibile richiedere la surroga del mutuo<\/strong>. Prima di analizzare le modalit\u00e0 e le tempistiche per fare domanda di portabilit\u00e0 del mutuo, conosciamo meglio questa opportunit\u00e0.<\/p>\n

Sommario<\/p>

  1. Cos'\u00e8 la surroga del mutuo<\/a><\/li>
  2. Come funziona<\/a><\/li>
  3. Surroga mutuo: dopo quanto tempo si pu\u00f2 fare<\/a><\/li>
  4. Surroga della surroga: \u00e8 possibile?<\/a><\/li>
  5. Quando conviene ricorrere alla surroga<\/a><\/li><\/ol><\/div>\n

    Cos’\u00e8 la surroga del mutuo<\/h2>\n

    La surroga del mutuo<\/a><\/strong> (o portabilit\u00e0 del mutuo<\/strong>) \u00e8 il diritto del titolare di un mutuo di trasferire a titolo gratuito il proprio finanziamento presso una banca o istituto di credito subentrante che offre condizioni di finanziamento migliori.<\/p>\n

    La surroga non \u00e8 da confondere con la rinegoziazione: una nuova contrattazione con la quale il cliente chiede migliori condizioni alla stessa banca mutuante.<\/p>\n

    Come funziona<\/h2>\n

    Il mutuatario, dopo aver individuato l’offerta di finanziamento alle condizioni preferite, fa richiesta alla banca subentrante di acquisire l’esatto importo del debito residuo. Quest’ultima effettuer\u00e0 le sue valutazioni e decider\u00e0 di accettare o meno. Nel caso in cui accetti la surrogazione, il mutuante surrogato subentrer\u00e0 nelle garanzie, personali e reali, accessorie al credito. Sar\u00e0 la stessa banca subentrante a prendersi in carico le comunicazioni con la vecchia banca e le operazioni di raccolta dei documenti che accompagnano il finanziamento originale.<\/p>\n

    La banca uscente non potr\u00e0 opporsi alla richiesta e dovr\u00e0 collaborare con la banca subentrate a rispettare i tempi per il perfezionamento dell’operazione.<\/p>\n

    Con Legge n. 40\/2007<\/strong> (nota come Legge Bersani), \u00e8 stata introdotta la gratuit\u00e0 della surroga: tutta l’operazione avviene senza alcuna spesa da parte del mutuatario e senza la necessit\u00e0 di passare nuovamente dal notaio.<\/p>\n

    Surroga mutuo: dopo quanto tempo si pu\u00f2 fare<\/h2>\n

    La legge non d\u00e0 indicazioni per ci\u00f2 che riguarda le tempistiche minime da rispettare prima di avvalersi del diritto di portabilit\u00e0 del mutuo. Tuttavia, l’articolo 120-quater del Dlgs 385\/1993 (Testo Unico Bancario) stabilisce che l’operazione di surrogazione deve concludersi entro 30 giorni lavorativi dalla data di richiesta da parte del mutuatario alla banca mutuante surrogata.<\/p>\n

    Nonostante non esista un vincolo temporale per richiedere la portabilit\u00e0 del mutuo, \u00e8 necessario valutare che la banca subentrante conceder\u00e0 con pi\u00f9 facilit\u00e0 la surrogazione nel caso in cui il mutuatario abbia dimostrato (con il rimborso di un buon numero di rate) un’impeccabile solvibilit\u00e0. Una richiesta di surroga dopo i primissimi mesi non deporrebbe in favore del titolare del mutuo in fase d’istruttoria per la concessione della portabilit\u00e0. \u00c8 consigliabile contattare la banca individuata per la surroga per accertarsi delle tempistiche eventualmente stabiliti dall’istituto.<\/p>\n

    Surroga della surroga: \u00e8 possibile?<\/h2>\n

    \u00c8 possibile chiedere la surroga di un mutuo di surroga? La risposta \u00e8 affermativa. Non c’\u00e8 nulla, a livello normativo, che imponga un limite alle operazioni di portabilit\u00e0. Tuttavia, il limite viene dal buon senso. Un cliente che ha cambiato pi\u00f9 volte e in breve tempo la banca per il mutuo \u00e8 sospetto e non saranno molte le banche ad accettare la sua richiesta. Ricordiamo che, se da una parta la banca uscente \u00e8 costretta ad accettare la richiesta di surroga, la banca entrante pu\u00f2 scegliere discrezionalmente se accettare o meno.<\/p>\n

    Quando conviene ricorrere alla surroga<\/h2>\n

    Com’\u00e8 facile intuire, l’opportunit\u00e0 di richiede una surroga va valutata confrontando le offerte proposte dal mercato dei mutui. Un mutuo sottoscritto qualche anno fa, oggi potrebbe presentare condizioni sfavorevoli rispetto ai finanziamenti attuali. Come per tutte le valutazioni sui mutui, si consiglia di confrontare i TAEG<\/strong> per raggiungere una decisione che pu\u00f2 cambiare decisamente gli importi delle rate mensili o la durata del piano di rimborso.<\/p>\n

    Qui sotto \u00e8 possibile confrontare le migliori offerte attualmente disponibili sul mercato.<\/p>\n

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