{"id":5114,"date":"2017-02-24T12:00:06","date_gmt":"2017-02-24T11:00:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/mutuo-per-acquisto-locale-commerciale-cose-e-come-funziona\/"},"modified":"2018-05-07T15:37:21","modified_gmt":"2018-05-07T13:37:21","slug":"mutuo-per-acquisto-locale-commerciale-cose-e-come-funziona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/mutuo-per-acquisto-locale-commerciale-cose-e-come-funziona","title":{"rendered":"Mutuo per acquisto locale commerciale: cos’\u00e8 e come funziona"},"content":{"rendered":"

Dal momento che i posti di lavoro fisso tendono a ridursi sempre di pi\u00f9, sono molti coloro che decidono di mettersi in proprio e, visto il costo generalmente elevato degli affitti, alcuni possono decidere di accendere un mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong><\/a>, una soluzione di investimento sicuramente pi\u00f9 remunerativa rispetto al pagamento di un affitto che costituisce invece una spesa a fondo perduto. Accendere un mutuo per l\u2019acquisto di un locale commerciale significa investire nel proprio futuro ed \u00e8 molto importante, se non fondamentale, conoscere tutte le caratteristiche di questo tipo di mutuo, in modo da poter scegliere l’offerta pi\u00f9 adatta alle\u00a0proprie esigenze. Vediamo insieme con questa guida tutti i dettagli su cosa \u00e8 un mutuo per l\u2019acquisto di un locale commerciale, come funziona, quali agevolazioni fiscali permette e come richiederlo.<\/p>\n

Sommario<\/p>

  1. Cosa \u00e8 un <\/strong>mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong><\/a><\/li>
  2. Come funziona il <\/strong>mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong><\/a><\/li>
  3. C<\/strong>os'\u00e8 il Loan to value<\/em>?<\/strong><\/a><\/li>
  4. L\u2019alternativa al mutuo <\/strong>per acquisto locale commerciale: il leasing immobiliare<\/strong><\/a><\/li>
  5. I vincoli del mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong><\/a><\/li><\/ol><\/div>\n

    Cosa \u00e8 un <\/strong>mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong><\/h2>\n

    Il mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong> \u00e8 un finanziamento che rientra nella categoria dei prestiti personali finalizzati.<\/p>\n

    Non tutti sanno che i mutui si suddividono in mutui fondiari<\/strong> e mutui ipotecari<\/strong>. Entrambe le tipologie di mutuo vengono concesse chiedendo come garanzia l\u2019ipoteca sull\u2019immobile che si sta acquistando<\/strong>, una garanzia che permette alla Banca di recuperare il proprio credito in caso di inadempienza del debito da parte del mutuatario. Ci sono tuttavia, tra i due tipi di mutuo, alcune differenze. La pi\u00f9 importante \u00e8 che il mutuo fondiario\u00a0\u00e8 il mutuo dedicato all\u2019acquisto o alla ristrutturazione della prima casa<\/strong>\u00a0e la norma che lo regola \u00e8 il\u00a0Testo Unico Bancario del 1993. Il\u00a0mutuo ipotecario<\/strong>, invece, pu\u00f2 essere richiesto anche per motivi diversi dall\u2019acquisto di una casa<\/strong> ed \u00e8 regolato dall\u2019art. 1813 del Codice Civile.\u00a0Il mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong> \u00e8 dunque un mutuo ipotecario <\/strong>e prevede delle condizioni di finanziamento, di calcolo rate e di piano di ammortamento differenti rispetto ad un mutuo tradizionale per l’acquisto della prima casa.<\/p>\n

    Come funziona il <\/strong>mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong><\/h2>\n

    Le condizioni applicate dalle banche ai mutui per acquisto locale commerciale non sono molto diverse da quelle impiegate nei mutui tradizionali ma si differenziano rispetto a questi per alcune caratteristiche relative all\u2019importo finanziabile e alla durata del piano di ammortamento.<\/p>\n

    Prima di tutto le caratteristiche di un mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong> sono diverse rispetto a un mutuo per l\u2019acquisto della prima casa. Il mutuo per l\u2019acquisto di un immobile diverso dalla casa copre infatti una percentuale compresa tra il 50 ed il 75% del costo dell\u2019immobile; solitamente il finanziamento viene acceso per una durata di tempo inferiore \u2013 al massimo vent\u2019anni contro i trenta dei mutui per l\u2019acquisto della casa. Infine, questo tipo di finanziamento ha anche un trattamento particolare per quanto riguarda le agevolazioni fiscali<\/strong> \u2013 che ovviamente sono diverse da quelle usualmente concesse per i mutui casa.<\/p>\n

    Anche i requisiti richiesti al mutuatario e la documentazione da presentare sono diverse. Tra l’altro, il\u00a0soggetto che intende richiedere un mutuo per l’acquisto di un locale commerciale deve presentare:<\/p>\n

      \n
    • il rapporto LTV – conosciuto anche come Loan to value<\/em> \u2013 che viene calcolato in base alla destinazione d’uso dell’immobile e che rappresenta in sostanza il valore in percentuale del rapporto tra il capitale richiesto e il valore di mercato dell’immobile;<\/li>\n
    • la documentazione relativa all’immobile da mutuare.<\/li>\n<\/ul>\n

      C<\/strong>os’\u00e8 il Loan to value<\/em>?<\/strong><\/h2>\n

      Quando chiediamo un mutuo finalizzato all’acquisto di un locale commerciale, il documento pi\u00f9 importante che ci verr\u00e0 richiesto dalla banca sar\u00e0 il Loan to value. <\/em>Come abbiamo detto, esso rappresenta il valore percentuale dato dal rapporto tra la somma che chiederemo in prestito e il valore di mercato dell\u2019immobile che vogliamo acquistare. Facendo un esempio, tra un mutuo del valore di 100.000 euro e un immobile a garanzia del valore di 200.000 euro, il Loan To Value<\/em> sar\u00e0 pari a:<\/p>\n

      100.000 : 200.000 = 0,5 = 50%<\/p>\n

      Perch\u00e9 \u00e8 cos\u00ec importante la determinazione dell\u2019LTV? Perch\u00e9 \u00e8 questo dicumento che stabilisce quanto denaro possiamo richiedere alla banca prima della fase di istruttoria. Di solito, il Loan to value<\/em> non pu\u00f2 superare l’80% del valore dell’immobile e viene stabilito da un\u2019apposita perizia tecnica. Le banche applicano i loro tassi di interesse al Loan To Value<\/em> e pi\u00f9 la somma richiesta sar\u00e0 inferiore all\u2019LTV, minore sar\u00e0 il tasso applicato. Se l’LTV \u00e8 basso, l’istituto di credito non dovr\u00e0 preoccuparsi di eventuali inadempienze da parte del mutuatario poich\u00e9 pi\u00f9 alto sar\u00e0 il valore dell’immobile a garanzia del mutuo, maggiore sar\u00e0 il livello di garanzia. La conseguenza \u00e8 che minore sar\u00e0 il valore del Loan to value<\/em>, maggiori saranno le probabilit\u00e0 di finanziamento. Pi\u00f9 bassa sar\u00e0 la somma richiesta a parit\u00e0 di costo, minore sar\u00e0 il tasso di interesse applicato. Dunque le banche applicheranno tassi di interesse pi\u00f9 bassi ai clienti che chiederanno un mutuo contenuto rispetto al valore del bene da porre a garanzia. Facciamo l\u2019esempio di un immobile con un LTV al 50%, in questo caso la banca applicher\u00e0 un tasso di interesse favorevole, al contrario nel caso di un immobile con un LTV all’80% la banca applicher\u00e0 un tasso di interesse standard pi\u00f9 elevato. Ricapitolando:<\/p>\n

        \n
      • LTV al 50%- 60% un tasso agevolato;<\/li>\n
      • LTV al 80% un tasso standard;<\/li>\n
      • LTV al 95% -100% un tasso meno favorevole a compensazione dei rischi e per ripagare gli eventuali costi di una polizza fideiussoria posta a garanzia delle quote eccedenti l’80%.<\/li>\n<\/ul>\n

        L\u2019alternativa al mutuo <\/strong>per acquisto locale commerciale: il leasing immobiliare<\/strong><\/h2>\n

        Una soluzione diversa di finanziamento per l\u2019acquisto di un locale commerciale \u00e8 quella richiesta da un soggetto con partita Iva. In questo caso il contratto di mutuo pu\u00f2 essere stipulato con un leasing immobiliare che permette di ridurre i costi dell’acquisto dell\u2019immobile in un arco di tempo minimo di 18 anni. Questa soluzione in sostanza \u00e8 caratterizzata dall\u2019acquisto da parte della banca dell\u2019immobile che viene riscattato dall\u2019acquirente gradualmente attraverso il pagamento di un canone. Con il leasing immobiliare il finanziamento copre fino al 100% del valore dell\u2019immobile e non \u00e8 obbligatoria la sottoscrizione di un’ipoteca con una notevole riduzione dei costi dal momento che non c’\u00e8 la parcella notarile per la registrazione dell’operazione. In questo modo non si rischia neanche un possibile pignoramento dell’immobile per il mancato pagamento delle rate del mutuo. Tuttavia, l’utente non diventa proprietario dell’immobile immediatamente.<\/p>\n

        I vincoli del mutuo per acquisto locale commerciale<\/strong><\/h2>\n

        Il mutuo per acquisto locale commerciale prevede l’obbligo di non cedere e\/o di non modificare la destinazione d’uso dell\u2019immobile acquistato per un periodo definito in sede di rogito. Nel caso in cui il soggetto beneficiario del mutuo modifichi la destinazione del locale commerciale acquistato, la banca pu\u00f2 richiedere la restituzione del capitale finanziato con l\u2019aggiunta di una penale.<\/p>\n

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