{"id":5229,"date":"2017-02-15T00:00:47","date_gmt":"2017-02-14T23:00:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/prestiti\/cessione-quinto-cos-e-come-richiederla\/"},"modified":"2020-09-04T17:58:15","modified_gmt":"2020-09-04T15:58:15","slug":"cessione-quinto-cos-e-come-richiederla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/prestiti\/cessione-quinto-cos-e-come-richiederla","title":{"rendered":"Cessione del quinto: cos’\u00e8 e come richiederla"},"content":{"rendered":"

Chiunque si sia mai informato circa le varie modalit\u00e0 per\u00a0richiedere un prestito<\/strong> si sar\u00e0 imbattuto nella voce cessione del quinto<\/strong>, ma di cosa si tratta esattamente? Questa particolare forma di prestito prende il nome proprio dalla sua modalit\u00e0 di restituzione, che appunto avviene tramite la cessione del quinto dello stipendio<\/strong> in favore della banca o della finanziaria che ci andr\u00e0 ad erogare\u00a0il capitale.<\/p>\n

Si tratta quindi di un\u00a0pagamento tramite\u00a0trattenuta sulla busta paga<\/strong> (o sulla pensione) che non pu\u00f2 superare il quinto del nostro stipendio mensile netto e pu\u00f2 venire applicata solo per una durata non superiore ai 120 mesi. Un prestito con la cessione del quinto non \u00e8 legato necessariamente a una finalit\u00e0 (esempio: l’acquisto di una casa), quindi pu\u00f2 essere richiesto per qualsiasi eventualit\u00e0.<\/p>\n

Uno dei vantaggi di questa modalit\u00e0 \u00e8 quello di poter garantire un prestito anche ai cosiddetti cattivi pagatori <\/strong>o a chi non pu\u00f2 offrire particolari garanzie economiche, dato che stavolta avremo un datore di lavoro “alle spalle”, ma andiamo con\u00a0ordine.<\/p>\n

Chi pu\u00f2 richiedere un prestito con la cessione del quinto<\/h2>\n

Dato che stiamo parlando\u00a0di una trattenuta sullo stipendio, generalmente sono i dipendenti<\/strong> (sia pubblici che privati) che possono usare questa opzione, insieme ai pensionati. Oggi anche chi \u00e8 in possesso di un contratto a progetto o a tempo determinato pu\u00f2 usufruirne, ma solo e unicamente se si impegna a estinguere il suo debito entro la scadenza del proprio contratto di lavoro<\/strong>, cosa spesso resa difficile dalla\u00a0precariet\u00e0 e dalla breve durata di questo tipo di contratti.<\/p>\n

\u00c8\u00a0importante sapere che gioca un ruolo importante anche la solidit\u00e0 del nostro datore di lavoro<\/strong>, che deve dimostrare sia una condizione economica robusta, sia di avere un numero di dipendenti sufficiente (solitamente almeno 16).<\/p>\n

Chi non pu\u00f2 richiederlo<\/h2>\n

Purtroppo i\u00a0possessori di pensioni di invalidit\u00e0 e chi percepisce un assegno sociale o di inabilit\u00e0 sono automaticamente esclusi da questa possibilit\u00e0.<\/p>\n

Perch\u00e8 richiedere un prestito con la cessione del quinto<\/h2>\n

Uno dei maggiori vantaggi di questa diffusa tipologia di prestiti \u00e8 che pu\u00f2 essere concessa con maggiore facilit\u00e0 rispetto ai prestiti “tradizionali”, senza bisogno di ulteriori garanzie e richiedibile\u00a0anche da protestati<\/strong> e cattivi pagatori<\/strong>, che altrimenti rischierebbero di vedersi negata ogni forma di finanziamento da parte degli istituti di credito. Questo perch\u00e9 la trattenuta della rata a monte sulla busta paga (o pensione) garantisce alla banca l’automatica riscossione della rata.<\/p>\n

Ricordiamo che con il termine\u00a0cattivi pagatori<\/strong>\u00a0vengono identifi quelle persone che, a causa di un ritardo nel pagamento delle rate di un mutuo o di un prestito, sono state inserite per un periodo pi\u00f9 o meno lungo (a seconda del numero e della gravit\u00e0 dei ritardi) nelle liste delle Centrali di Rischio<\/em> (ad esempio quella del CRIF<\/strong>), consultate da banche e finanziarie ogni volta che andiamo a richiedere un nuovo finanziamento. Solitamente la presenza in queste liste \u00e8 un deterrente che ci pu\u00f2 vedere negati ulteriori prestiti perch\u00e9\u00a0presume un rischio per gli istituti di credito.<\/p>\n

Un’ altra motivazione per usare la cessione del quinto \u00e8 che chi percepisce uno stipendio alto o ha maturato parecchi anni di anzianit\u00e0 lavorativa potr\u00e0 arrivare a chiedere in prestito anche somme di una certa consistenza, magari non ottenibili con altre forme di prestito.<\/p>\n

La cessione del quinto non richiede appunto garanzie particolari, ma\u00a0per questo tipo di prestiti sar\u00e0 obbligatorio contrarre una\u00a0polizza assicurativa<\/strong> che interverr\u00e0 in caso di licenziamento o rischio vita, andando a coprire l’importo del\u00a0TFR non ancora maturato. \u00c8\u00a0importantissimo tenere a mente che una volta ottenuto questo tipo di prestito non potremo pi\u00f9 chiedere nessun anticipo sul TFR<\/strong>.<\/p>\n

Un altro vantaggio, sebbene minore, \u00e8 quello della comodit\u00e0 dei pagamenti. Dato che non saremo noi a dover versare personalmente le rate potremo “dimenticarci del prestito” (almeno a livello di incombenze) senza il rischio di saltare qualche pagamento.<\/p>\n

Quali documenti\u00a0sono necessari<\/h2>\n

Al momento di richiedere il prestito dovremo fornire la nostra documentazione anagrafica ma anche tutto quello che serve per inquadrare la nostra posizione reddituale. Ultima busta paga, certificato di stipendio, l’importo del TFR maturato<\/strong>, indicazioni sulla retribuzione mensile e annua sia lorda che netta, e specificare se la nostra busta paga subisce altre trattenute. Per i pensionati invece servir\u00e0\u00a0il cedolino della pensione.<\/p>\n

Il dipendente dovr\u00e0 quindi firmare una delega che autorizza il suo datore di lavoro<\/strong> a trattenere le rate dalla busta paga, mentre il datore dovr\u00e0 dare a sua volta il benestare alla banca, impegnandosi a versare le rate del prestito.<\/p>\n

Assicuriamoci che il contratto contenga tutti i seguenti elementi:<\/strong><\/p>\n

    \n
  • percentuale del tasso di interesse<\/li>\n
  • ammontare complessivo del finanziamento<\/li>\n
  • scadenze, importo e numero di rate<\/li>\n
  • condizioni contrattuali<\/li>\n
  • indicazioni su eventuali altre spese e oneri di mora<\/li>\n
  • il TAEG<\/li>\n
  • causali e importi di eventuali spese non comprese nel TAEG<\/li>\n
  • copertura assicurativa<\/li>\n
  • eventuali garanzie richieste dalla banca<\/li>\n<\/ul>\n

    Quale importo massimo si pu\u00f2 richiedere<\/h2>\n

    Con la cessione del quinto dello stipendio<\/strong> la somma che potremo andare a richiedere sar\u00e0 direttamente dipendente\u00a0dall’ammontare di quest’ultimo. Ricordiamo che le rate non potranno essere superiori al quinto dello stipendio al netto, e che la durata del prestito non eccede i 120 mesi.<\/p>\n

    Oltre a questo si tiene conto degli anni di anzianit\u00e0<\/strong> maturati e del TFR<\/strong> gi\u00e0 maturato. Questo perch\u00e8 il TFR costituisce una ulteriore garanzia in possesso della banca, e una sua maggiore maturazione ci garantir\u00e0 la possibilit\u00e0 di chiedere un prestito pi\u00f9 alto.<\/p>\n

    Estinguere il prestito in anticipo<\/h2>\n

    Anche in questo caso, come negli altri tipi di prestiti \u00e8 possibile estinguere anticipatamente il prestito<\/strong> versando il debito residuo alla banca e pagando una piccola penale, generalmente pari all’1% della somma finanziata. Anche la polizza assicurativa restante andr\u00e0 rimborsata in unica soluzione.<\/p>\n

    Se invece desideriamo recedere dal prestito<\/strong> per un nostro immediato ripensamento, dovremo esercitare il nostro diritto di recesso entro 14 giorni dalla stipula del contratto tramite necessaria raccomandata con ricevuta di ritorno da inviare al nostro istituto di credito.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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