{"id":5233,"date":"2017-02-15T00:00:37","date_gmt":"2017-02-14T23:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/richiedere-un-mutuo-si-cattivi-pagatori\/"},"modified":"2018-04-26T12:12:40","modified_gmt":"2018-04-26T10:12:40","slug":"richiedere-un-mutuo-si-cattivi-pagatori","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/richiedere-un-mutuo-si-cattivi-pagatori","title":{"rendered":"Come richiedere un mutuo se si \u00e8 cattivi pagatori"},"content":{"rendered":"

Richiedere l’accensione di un mutuo<\/strong><\/a> \u00e8 un passo necessario\u00a0per molte famiglie, ad esempio quando occorre acquistare una casa o ristrutturarla. Occorre rivolgersi a una banca o ad una finanziaria per ottenere quindi il capitale necessario, fornendo le garanzie che ci verranno richieste e impegnandoci a restituirlo con gli interessi entro i tempi stabiliti.<\/p>\n

Prima di concedere un mutuo, la banca o l\u2019istituto di credito al quale ci siamo rivolti effettuano dei controlli sul richiedente, e se veniamo ritenuti dei cattivi pagatori<\/strong> incontreremo ovviamente maggiori difficolt\u00e0 nell\u2019ottenere il finanziamento tanto desiderato, ma non dovremo desistere.<\/p>\n

Sommario<\/p>

  1. Come si diventa cattivi pagatori<\/a><\/li>
  2. Mutui per cattivi pagatori<\/a><\/li>
  3. Quale banca scegliere per il nostro mutuo?<\/a><\/li>
  4. Cosa fare se non riusciamo a ottenere il mutuo?<\/a><\/li><\/ol><\/div>\n

    Come si diventa cattivi pagatori<\/h2>\n

    Quando si richiede un prestito, \u00e8 molto importante rispettare tempi e modalit\u00e0 di restituzione<\/strong> stabiliti dalla banca e\u00a0che devono essere indicati chiaramente nel contratto. Un ritardo, anche di poche rate, nella sua restituzione, comporta l\u2019ingresso in una sorta di lista nera<\/strong>\u00a0o black list<\/em>, che verr\u00e0 consultata dalle banche ogni qualvolta andremo\u00a0 a richiedere un nuovo finanziamento.<\/p>\n

    Questa lista \u00e8 un database raccolto dalle cosiddette Centrali di Rischio<\/em> e messo a disposizione delle banche per verificare lo storico e le credenziali di chi richiede un mutuo o un prestito. In Italia\u00a0il sistema di informazioni creditizie di maggiore importanza \u00e8 quella del CRIF<\/strong> se parliamo di centrali private, e quello della Banca d\u2019Italia<\/strong> per quelle pubbliche.<\/p>\n

    Pi\u00f9 alto sar\u00e0 il numero\u00a0\u00a0delle rate che abbiamo tardato a pagare, e pi\u00f9 lungo\u00a0il protrarsi dei ritardi, maggiore sar\u00e0 il nostro tempo di permanenza<\/strong> in queste liste, e quindi la conseguente “fama” di cattivi pagatori presso le banche che andranno a verificare la nostra situazione.<\/p>\n

    Per dare un\u2019idea precisa: saltare due rate, o tardare un pagamento di due mesi comporta un anno di permanenza nella lista nera, e questa tempistica cresce con il protrarsi dei nostri ritardi.<\/p>\n

    Mutui per cattivi pagatori<\/h2>\n

    Essere ritenuti cattivi pagatori non \u00e8 tuttavia un marchio che ci impedisce di ottenere un mutuo: in questi anni di crisi \u00e8 purtroppo assai frequente che un cittadino o una famiglia possano incontrare dei periodi di difficolt\u00e0 economiche pi\u00f9 o meno prolungati, dettati anche dalla precariet\u00e0 del lavoro e da una situazione generale problematica. Essere cattivi pagatori non significa essere protestati<\/strong>, e le banche quindi sono pronte a gestire anche questo tipo di richieste, che sono molto pi\u00f9 comuni e frequenti di quello che possiamo immaginare.<\/p>\n

    Sicuramente il passo naturale da seguire \u00e8 quello di saldare al pi\u00f9 presto tutti i pagamenti in sospeso al fine di ottenere la cancellazione dalla lista del Crif<\/strong> e dalle altre liste di informazioni creditizie, ma pu\u00f2 capitare di avere un bisogno di liquidit\u00e0 urgente, che non pu\u00f2 attendere i tempi previsti per la\u00a0rimozione dagli elenchi.<\/p>\n

    Dato che essere sulla lista dei cattivi pagatori \u00e8 meno grave che risultare\u00a0nella lista dei Protestati<\/strong>, le banche sono meno rigide di quello che possiamo pensare. Se abbiamo comunque in passato sempre pagato le rate del mutuo che ci spettavano, ma siamo finiti in elenco a causa di un semplice ritardo nei pagamenti, diverse banche saranno disposte a concederci lo stesso un mutuo, con soglie pi\u00f9 o meno alte di tolleranza verso il numero di rate che nel nostro storico abbiamo versato in ritardo.<\/p>\n

    In ogni caso, se abbiamo gi\u00e0 saldato il nostro debito pregresso ma risultiamo ancora presenti in elenco<\/strong> e abbiamo la necessit\u00e0 di ottenere un nuovo mutuo sar\u00e0\u00a0sempre buona cosa fare presente la nostra situazione alla nuova banca, allegando tutta la documentazione relativa al completamento dei nostri pagamenti.<\/p>\n

    Quale banca scegliere per il nostro mutuo?<\/h2>\n

    Ci saranno banche che non storceranno il naso di fronte a un passato con due o tre rate pagate in ritardo, mentre altre potrebbero concederci un mutuo anche di fronte a uno storico di sei ritardi: dipende tutto dal grado di tolleranza del singolo istituto bancario. Anche i mutui online<\/strong> ovviamente prevedono soluzioni per cattivi pagatori, non dimentichiamolo.<\/p>\n

    Solitamente un mutuo concesso a un cattivo pagatore<\/strong> non prevede tassi di interesse pi\u00f9 alti rispetto a quelli applicati a tutti gli altri, ma probabilmente verr\u00e0 ridotta la percentuale di copertura dell\u2019importo finanziabile e verranno richieste maggiori garanzie a tutela della banca.<\/p>\n

    In caso di bisogno potremo usare un immobile di propriet\u00e0 (libero da vincoli ed ipoteche) come garanzia verso eventuali inadempienze da parte nostra, accendendo un cosiddetto mutuo ipotecario<\/strong>. Oppure potremo far garantire per noi dei parenti o conoscenti coinvolgendoli in\u00a0un mutuo fideiussorio<\/strong>. Ogni banca segue la sua propria politica interna, ed \u00e8 utile conoscere il grado di tolleranza di ogni istituto in caso di\u00a0mutui per cattivi pagatori<\/strong>.<\/p>\n

    Ci sono anche banche che hanno apposite proposte di mutui per protestati<\/strong>, ma le regole in quel caso sono pi\u00f9 stringenti.<\/p>\n

    Facciamo attenzione per\u00f2: oggi ci sono\u00a0diverse\u00a0finanziarie<\/strong>\u00a0che promettono finanziamenti per protestati e per\u00a0cattivi pagatori <\/strong>magari dietro richiesta di pochissime garanzie<\/strong> da parte nostra. Stiamo sempre attenti a chi ci rivolgiamo (o a chi ci contatta) e scegliamo sempre interlocutori solidi e credibili. Purtroppo le nostre difficolt\u00e0 economiche sono una manna dal cielo per gli operatori pi\u00f9 spregiudicati che vorrebbero approfittare della nostra condizione di bisogno, per questo \u00e8 sempre pi\u00f9 importante valutare molto bene a chi richiedere il nostro finanziamento e leggere ogni contratto nei dettagli onde evitare spiacevoli conseguenze.<\/p>\n

    Cosa fare se non riusciamo a ottenere il mutuo?<\/h2>\n

    Se proprio la nostra situazione non dovesse essere ritenuta idonea dagli istituti di credito, l’alternativa potrebbe essere quella di chiedere invece un prestito<\/strong>. Questo perch\u00e9 alcune modalit\u00e0 di prestito sono possibili anche per cattivi pagatori o protestati<\/strong>, dato che sono caratterizzate da un rischio minimo per le banche.<\/p>\n

    Ad esempio potremmo chiedere un prestito con cessione del quinto<\/strong>, ovvero un’opzione riservata ai dipendenti pubblici e privati (o ai pensionati) che prevede la trattenuta in busta paga o cedolino delle rate da rimborsare.<\/p>\n

    Oppure un prestito con garante<\/strong>, che vede\u00a0il coinvolgimento di un terzo soggetto nell’assumersi la responsabilit\u00e0 di un nostro mancato pagamento e che si impegner\u00e0 a saldare il debito residuo in caso di una nostra insolvenza.<\/p>\n

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