{"id":5437,"date":"2017-02-02T00:00:24","date_gmt":"2017-02-01T23:00:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/mutuo-per-casa-quale-scegliere\/"},"modified":"2024-06-13T17:24:40","modified_gmt":"2024-06-13T15:24:40","slug":"mutuo-per-casa-quale-scegliere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/mutuo-per-casa-quale-scegliere","title":{"rendered":"Mutuo per la casa: quale scegliere?"},"content":{"rendered":"

L\u2019acquisto di una casa (in modo particolare la prima casa<\/strong>) \u00e8 un passo molto importante per una famiglia o per un singolo, e molto spesso coincide con l\u2019accensione di un mutuo per la casa <\/strong>dato che raramente si possiede la liquidit\u00e0 necessaria per affrontare da soli questa spesa cos\u00ec ingente.<\/p>\n

Sommario<\/p>

  1. Cos'\u00e8 un mutuo: definizione e come funziona<\/a><\/li>
  2. Agevolazioni sul mutuo prima casa<\/a><\/li>
  3. Interessi: tasso fisso e tasso variabile<\/a><\/li>
  4. Mutuo per la casa a tasso fisso<\/a><\/li>
  5. Mutuo per la casa a tasso variabile<\/a><\/li>
  6. Tasso misto e tasso variabile con CAP<\/a><\/li>
  7. Quale mutuo per la casa scegliere?<\/a><\/li>
  8. La surroga di un mutuo per la casa<\/a><\/li>
  9. Il mutuo per la ristrutturazione di casa<\/a><\/li><\/ol><\/div>\n

    Cos’\u00e8 un mutuo: definizione e come funziona<\/h2>\n

    Il mutuo altro non \u00e8 che un contratto, stipulato tra un mutuante<\/em> (la banca generalmente) e un mutuatario<\/em> (noi), dove chi concede il mutuo anticipa la somma di denaro necessaria per finanziare l\u2019acquisto di una casa, somma che verr\u00e0 restituita nel tempo sotto forma di rate, con l\u2019aggiunta degli interessi dovuti.<\/p>\n

    I fattori variabili che distinguono i mutui per la casa<\/strong> sono innanzitutto la somma di denaro ottenibile dalla banca (spesso non copre l\u2019intero prezzo d\u2019acquisto ma solo una sua percentuale), la durata del periodo di restituzione, il numero di rate, le spese e il tasso di interesse richiesto.<\/p>\n

    Prima di concedere un muto per la casa la banca verificher\u00e0 la situazione patrimoniale del richiedente e il valore della casa per la quale si chiede il mutuo (istruttoria<\/em>). Questo controllo viene fatto per garantire a chi eroga il mutuo che, in caso di mancato pagamento, l\u2019acquisizione del bene immobile (pignoramento<\/em>) possa ripagare la somma messa a disposizione del mutuatario.<\/p>\n

    Agevolazioni sul mutuo prima casa<\/h2>\n

    Nel caso dobbiate richiedere l\u2019accensione di un mutuo per la prima casa<\/strong>, \u00e8 importante sapere che ci sono delle importanti agevolazioni fiscali<\/strong>, quali la detrazione del 19% sugli interessi passivi (solo sui mutui ipotecari riguardanti immobili destinati a diventare entro un anno l\u2019abitazione principale del mutuatario o di un suo\u00a0 familiare).<\/p>\n

    Sempre per la prima casa<\/strong> oggi abbiamo a disposizione\u00a0inoltre anche il Fondo di Garanzia<\/strong>, ovvero un fondo statale che offre la garanzia economica pari al 50% della quota per i mutui ipotecari inferiori ai 250 mila euro legati all\u2019acquisto di immobili prima casa non di lusso. Per accedervi baster\u00e0 presentare l’apposita domanda presso le banche aderenti all\u2019iniziativa.<\/p>\n

    Interessi: tasso fisso e tasso variabile<\/h2>\n

    Esistono due tipologie principali di tassi di interesse<\/strong>: fisso o variabile. Andiamo a vedere quali sono le differenze e quale potrebbe fare al caso nostro.<\/p>\n

    Mutuo per la casa a tasso fisso<\/h3>\n

    Quello a tasso cosiddetto fisso, rimane costante nel tempo ed \u00e8 noto al richiedente sin dal momento della stipula del contratto. In questo modo potremo conoscere sin da subito l\u2019entit\u00e0 effettiva della cifra che andremo a restituire negli anni, senza sorprese.<\/p>\n

    Mutuo per la casa a tasso variabile<\/h3>\n

    L\u2019interesse a tasso variabile invece oscilla in base a un parametro chiamato Euribor<\/strong> (Euro Interbank Offered Rate<\/em>, ovvero il tasso di interscambio di moneta tra le banche) che non rimane costante nel tempo.<\/p>\n

    Il principio \u00e8 che il tasso fisso non riserva sorprese ma \u00e8 generalmente pi\u00f9 alto di quello variabile, mentre quest\u2019ultimo \u00e8 pi\u00f9 basso ma ci espone a oscillazioni del costo del denaro che potrebbero alzare o abbassare il prezzo della somma da restituire alla banca<\/p>\n

    Tasso misto e tasso variabile con CAP<\/h3>\n

    Tra fisso e variabile ci\u00a0sono poi delle altre soluzioni intermedie quali il tasso misto<\/strong>, che consente al mutuatario di passare da tasso fisso a tasso variabile una o pi\u00f9 volte durante il corso del mutuo e il tasso variabile con CAP<\/strong>, ovvero che mette un \u201ccappello\u201d o tetto massimo alla soglia di variazione, in modo da proteggere il mutuatario da un rialzo troppo alto del costo del denaro.<\/p>\n

    Quale mutuo per la casa scegliere?<\/h2>\n

    Sostanzialmente chi sa di poter contare su uno stipendio sempre fisso e appena bastante a ripagare il mutuo non \u00e8 in grado di potersi sobbarcare eventuali capricci del mercato, e tender\u00e0 a stare sul sicuro scegliendo un tasso fisso<\/strong>: magari meno conveniente ma chiaro e senza pericolo di imprevisti.<\/p>\n

    Chi ha maggiori possibilit\u00e0 economiche ed \u00e8 in grado di fronteggiare imprevisti o chi, al contrario, ha una situazione economica altalenante ed \u00e8 disposto a rischiare poich\u00e9 altrimenti non sarebbe in grado di sostenere un pi\u00f9 elevato\u00a0tasso fisso<\/strong>, potrebbe trovare pi\u00f9 appetitoso il tasso variabile<\/strong> perch\u00e9, di base, se il mercato rimane costante o se ci fossero dei ribassi, questa soluzione offrirebbe l’occasione di risparmiare sugli interessi.<\/p>\n

    Oggi le banche propongono soluzioni\u00a0di mutui sempre pi\u00f9 vantaggiose e personalizzabili ma non \u00e8 facile stare dietro a tutte le novit\u00e0 sul mercato. Occorre sapersi destreggiare in una galassia di proposte talvolta poco comprensibili, quindi \u00e8 buona cosa cercare l’aiuto di esperti per confrontarne i parametri e per chiarire\u00a0i punti pi\u00f9 complessi.<\/p>\n

    La surroga di un mutuo per la casa<\/h2>\n

    Oggi la situazione dei mutui \u00e8 assai meno vincolante di un tempo, quindi \u00e8 possibile (in caso di tasso eccessivamente sconveniente) rinegoziare<\/strong> le condizioni di rimborso presso la nostra banca o magari surrogare il mutuo<\/strong> ovvero trasferire il mutuo ad un’altra banca che applica condizioni migliori della precedente.<\/p>\n

    La surrogazione di un mutuo viene anche chiamata \u201cportabilit\u00e0\u201d e ci consente appunto di modificare i parametri del mutuo passando ad un altro istituto bancario (senza costi aggiuntivi), lasciando invariato il nostro debito residuo.<\/p>\n

    Il mutuo per la ristrutturazione di casa<\/h2>\n

    Non solo l\u2019acquisto di una casa ma anche la sua ristrutturazione \u00e8 spesso occasione per accendere un mutuo in banca. In questo caso dovremo fare distinzione tra una semplice \u201cmanutenzione ordinaria\u201d (baster\u00e0 il preventivo della ditta incaricata di svolgere i lavori di ristrutturazione), \u201cmanutenzione straordinaria\u201d (oltre al preventivo andr\u00e0 mostrata anche la domanda di autorizzazione ai lavori inoltrata al Comune) o le \u201cgrandi opere\u201d (che necessitano di allegare anche la concessione edilizia). Anche questo tipo di mutui si suddividono in tasso fisso e tasso variabile esattamente come quelli per l\u2019acquisto di casa.
    \n

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