{"id":5689,"date":"2016-12-26T16:22:27","date_gmt":"2016-12-26T15:22:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/concessione-mutuo-valutazioni-banca\/"},"modified":"2024-10-10T12:08:21","modified_gmt":"2024-10-10T10:08:21","slug":"concessione-mutuo-valutazioni-banca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/concessione-mutuo-valutazioni-banca","title":{"rendered":"Concessione mutuo: quali sono le valutazioni della banca?"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\">Prima della <a href=\"https:\/\/www.comparasemplice.it\/mutui-online\"><strong>concessione mutuo<\/strong><\/a>, una banca o un istituto di credito valuta la richiesta in base ad alcuni criteri come l\u2019et\u00e0 del cliente, la sua posizione lavorativa e la sua affidabilit\u00e0 creditizia. I parametri adottati possono variare da banca a banca ma sempre nell&#8217;ambito delle norme e delle direttive decise dalla Banca d\u2019Italia. Prima di chiedere un mutuo quindi \u00e8 sempre bene verificare di avere tutti i requisiti e, soprattutto, occorre sempre considerare il rapporto rata-reddito. Quali sono questi criteri che la banca valuta prima della concessione mutuo? Scoprilo in questa guida che ComparaSemplice.it ha redatto per te.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong>Concessione mutuo: i requisiti richiesti dalla banca<\/strong><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Per poter procedere alla <strong>concessione mutuo<\/strong>, la banca dovr\u00e0 valutare alcuni requisiti senza i quali il richiedente non potr\u00e0 accedere al finanziamento. Questi requisiti possono riguardare sia la persona richiedente il mutuo sia l\u2019immobile oggetto di finanziamento. Tra i <strong>requisiti relativi alla persona<\/strong> i pi\u00f9 importanti sono:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>i <strong>requisiti economici<\/strong> cio\u00e8 la capacit\u00e0 di rimborso della persona richiedente il mutuo. Questi requisiti economici verranno valutati dalla banca tramite la verifica della storia finanziaria dell\u2019acquirente per verificarne l\u2019affidabilit\u00e0 nei pagamenti, il controllo presso la Camera di Commercio dell\u2019eventuale possesso da parte del richiedente di partecipazioni in societ\u00e0 ad alto rischio di fallimento o della presenza di un\u2019eventuale storia di fallimenti; il controllo protesti per verificare se in passato il cliente non \u00e8 stato puntuale nel pagamento di assegni o cambiali;<\/li>\n<li>la <strong>compatibilit\u00e0 tra l\u2019importo della rata del mutuo e il reddito del richiedente<\/strong>. La rata, solitamente, non deve superare 1\/3 del reddito familiare mensile netto e, per rilasciare il cosiddetto parere di fattibilit\u00e0, la banca valuta anche la soglia minima di sussistenza propria del richiedente calcolandola in base a dei criteri predeterminati;<\/li>\n<li>la<strong> tipologia di impiego<\/strong>. Per ottenere un mutuo, il richiedente deve dimostrare di percepire un reddito stabile e accertabile;<\/li>\n<li>l&#8217;<strong>et\u00e0 del richiedente<\/strong>. Generalmente, un mutuo pu\u00f2 essere richiesto da chiunque abbia almeno 18 anni di et\u00e0 e 75 anni al massimo al momento della scadenza del finanziamento. La quasi totalit\u00e0 delle banche non accetta richieste di mutui che verrebbero estinti oltre il compimento del 75esimo\/80esimo anno di et\u00e0 del richiedente il mutuo.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Per quanto riguarda invece i <strong>requisiti relativi\u00a0<\/strong><b>all&#8217;immobile<\/b>, la banca valuter\u00e0 la <strong>compatibilit\u00e0 tra l\u2019importo del mutuo e il valore dell&#8217;immobile<\/strong> tramite una perizia sulla <a href=\"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/risparmiare-mutuo-casa-10-consigli\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">casa<\/a> che si ha intenzione di acquistare sia per determinarne il valore che per stabilire se il l\u2019importo richiesto dal mutuatario corrisponde a quello individuato dal perito di fiducia della banca.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong>I documenti necessari per la concessione mutuo<\/strong><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Una volta scelta la tipologia di mutuo e identificato la banca o l\u2019istituto di credito a cui fare la richiesta di finanziamento, prima di passare alla delibera finale per la concessione mutuo, occorrer\u00e0 consegnare alla banca tutta la documentazione necessaria per permettere all&#8217;istituto\u00a0di credito di fare le sue valutazioni. In questo modo la banca o l\u2019istituto di credito potr\u00e0 valutare la tua situazione economica presente e futura e calcolare quindi il rischio a cui potrebbe andare incontro prestandoti la somma di finanziamento richiesta. Questi documenti si suddividono in <strong>documenti sulla persona<\/strong> o sulle persone richiedenti il mutuo e <strong>documenti\u00a0<\/strong><b>sull&#8217;immobile<\/b>. I documenti sull&#8217;immobile per il quale si chiede il mutuo \u2013 che servono alla banca per valutare il valore del bene e la sua provenienza \u2013 sono:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>fotocopia del compromesso;<\/li>\n<li>fotocopia dell\u2019atto di provenienza<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">I <strong>documenti sulla persona<\/strong> \u2013 richiesti dalla banca allo scopo di valutare le condizioni economiche del richiedente il mutuo, conoscerne il reddito, il carico familiare e se ci sono elementi passati che potrebbero influenzare i rischi derivanti dalla concessione del mutuo \u2013 sono:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>carta d&#8217;identit\u00e0;<\/li>\n<li>codice fiscale;<\/li>\n<li>certificato di residenza;<\/li>\n<li>certificato dello stato di famiglia e persone a carico;<\/li>\n<li>l&#8217;occupazione attuale per capire se si tratta di lavoro dipendente o autonomo;<\/li>\n<li>il settore lavorativo\/produttivo;<\/li>\n<li>la qualifica;<\/li>\n<li>il reddito netto mensile;<\/li>\n<li>il reddito netto annuale;<\/li>\n<li>modello CUD ( se lavoratore dipendente);<\/li>\n<li>modello Unico (se lavoratore autonomo);<\/li>\n<li>certificato di servizio (se lavoratore dipendente);<\/li>\n<li>fotocopia busta paga (se lavoratore dipendente);<\/li>\n<li>fotocopia estratti conti (se lavoratore autonomo);<\/li>\n<li>una dichiarazione di non avere debiti oppure di averne e, in quest&#8217;ultimo caso, occorre precisare l&#8217;importo e l&#8217;identit\u00e0 dei creditori.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">La maggior parte delle banche chiede gli stessi documenti ma, in casi particolari, l\u2019istituto di credito potrebbe richiedere maggiori informazioni e quindi altri documenti. I casi in cui viene richiesta una documentazione aggiuntiva sono ad esempio quelli in cui il richiedente \u00e8 un soggetto particolarmente a rischio come le persone divorziate oppure i lavoratori autonomi.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong>Concessione mutuo: il parere preliminare di fattibilit\u00e0 e l\u2019istruttoria<\/strong><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Una volta presentata tutta la documentazione richiesta, si passa alle due fasi precedenti la concessione mutuo:<\/p>\n<ol style=\"text-align: justify;\">\n<li>il <strong>parere preliminare di fattibilit\u00e0<\/strong>, cio\u00e8 la verifica da parte delle banca che ci siano tutte le condizioni necessarie e sufficienti all&#8217;erogazione del mutuo. Il parere preliminare di fattibilit\u00e0 viene fornito dalla banca in base ai seguenti criteri di finanziamento:<\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>il reddito del cliente richiedente e del suo nucleo familiare;<\/li>\n<li>il cosiddetto <strong>rapporto rata-reddito<\/strong>, cio\u00e8 il rapporto tra la rata mensile del mutuo e il reddito mensile netto complessivo del richiedente che, in linea di massima, non deve superare il 35-40%;<\/li>\n<li>una storia creditizia che non presenti ritardati pagamenti relativi a finanziamenti gi\u00e0 estinti o in corso di rimborso;<\/li>\n<li>la presenza di garanzie supplementari o di eventuali garanti o fideiussori che possano intervenire a sostegno del rimborso del mutuo in caso di inadempienza da parte del richiedente;<\/li>\n<li>il valore dell&#8217;immobile oggetto del finanziamento offerto in garanzia<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u00c8 bene sottolineare che il parere preliminare di fattibilit\u00e0 del mutuo non \u00e8 vincolante in quanto dovr\u00e0 essere confermato da un&#8217;analisi istruttoria;<\/p>\n<ol style=\"text-align: justify;\" start=\"2\">\n<li>l\u2019<strong>istruttoria, <\/strong>ossia la verifica nel dettaglio di tutte le informazioni fornite dal richiedente, attraverso l&#8217;esame di alcuni documenti che il richiedente dovr\u00e0 consegnare alla banca. La tipologia di questi documenti dipender\u00e0 dalla finalit\u00e0 del mutuo richiesto, dal tipo di contratto di lavoro del richiedente e dal tipo di immobile a garanzia del finanziamento. In pratica, la banca dovr\u00e0 accertarsi ulteriormente che il richiedente sia in grado di restituire l&#8217;importo erogato con il mutuo verificando la capacit\u00e0 di credito e di reddito del richiedente, effettuando un controllo su eventuali insolvenze del passato, inviando un proprio perito per calcolare il valore dell&#8217;immobile e iscrivere l&#8217;ipoteca. L&#8217;esito della fase istruttoria determina l&#8217;approvazione o meno della concessione mutuo.<\/li>\n<\/ol>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong>Perch\u00e9 \u00e8 importante informarsi sui criteri di valutazione per la concessione mutuo?<\/strong><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Conoscere i criteri utilizzati dalle banche o istituti di credito per valutare la concessione mutuo o meno \u00e8 molto importante perch\u00e9 permette di effettuare una richiesta adeguata a ottenere il mutuo pi\u00f9 conveniente e consente al tempo stesso di aumentare le possibilit\u00e0 di successo della tua richiesta da parte della banca. Se la tua storia creditizia non ti permette di chiedere un mutuo perch\u00e9 ad esempio sei segnalato come un cattivo pagatore, puoi allora valutare la possibilit\u00e0 di chiedere un <strong>mutuo per protestati<\/strong>, una tipologia di mutuo dedicata a chi, in passato, ha avuto problemi finanziari.<\/p>\n<p><embed style=\"width: 100%; height: 400px;\" src=\"https:\/\/www.mutuisupermarket.it\/widgets\/wse760x315_comparasemplice.aspx?sur=1\" width=\"300\" height=\"150\"><\/embed><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Prima della concessione mutuo, una banca o un istituto di credito valuta la richiesta in base ad alcuni criteri come&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":39,"featured_media":5690,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[82],"tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v23.4 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Concessione mutuo: cosa valuta la banca? | ComparaSemplice.it<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Concessione mutuo. 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