{"id":5782,"date":"2016-12-16T15:29:53","date_gmt":"2016-12-16T14:29:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/risparmiare-mutuo-casa-10-consigli\/"},"modified":"2020-09-04T17:58:36","modified_gmt":"2020-09-04T15:58:36","slug":"risparmiare-mutuo-casa-10-consigli","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.comparasemplice.it\/informazioni\/mutui\/risparmiare-mutuo-casa-10-consigli","title":{"rendered":"Mutuo Casa: 10 consigli per risparmiare"},"content":{"rendered":"

La spesa per il mutuo<\/strong> \u00e8 una voce importante del bilancio delle famiglie italiane, che spendono in media 6.000\u20ac l\u2019anno<\/strong> per acquistare la prima casa. In Italia le Banche e gli Istituti di Credito che operano nel mercato dei mutui non si contano. Se pensiamo che ognuna di queste aziende offre a chi vuole comprare una casa, mutui con piani di ammortamento, tassi di interesse e agevolazioni fiscali che cambiano in continuazione per stare al passo con la concorrenza, \u00e8 facilmente immaginabile come per i consumatori sia molto difficile, se non impossibile, orientarsi fra le tantissime proposte cos\u00ec da scegliere quella pi\u00f9 adatta alle proprie esigenze. Se anche tu stai per acquistare una casa<\/strong> e stai cercando il mutuo pi\u00f9 adatto a te oppure, semplicemente, hai gi\u00e0 acquistato la tua prima casa<\/a><\/strong> ma le condizioni del tuo mutuo non sono pi\u00f9 cos\u00ec vantaggiose, sappi che risparmiare si pu\u00f2. Per trovare la soluzione giusta, per\u00f2, \u00e8 indispensabile informarsi sui prodotti presenti sul mercato: ecco 10 consigli su come risparmiare sul mutuo per la casa<\/strong>.<\/p>\n

1. Evita prestiti personali e finanziamenti prima del mutuo<\/strong><\/h3>\n

Prima di chiedere un mutuo verifica sempre di non avere altri finanziamenti o debiti da saldare in corso<\/strong>. La Banca o l\u2019Istituto di Credito prima di decidere se accettare o meno una richiesta di prestito, valuta sempre la situazione economica del richiedente, per tutelarsi da eventuali inadempienze da parte del cliente. I requisiti economici<\/strong> \u2013 come la storia finanziaria dell\u2019acquirente per verificare l\u2019affidabilit\u00e0 nei pagamenti<\/strong>; il controllo presso la Camera di Commercio dell\u2019eventuale possesso da parte del richiedente di partecipazioni in societ\u00e0 ad alto rischio di fallimento<\/strong> o della presenza di un\u2019eventuale storia di fallimenti; il controllo protesti<\/strong> per verificare se in passato il cliente non \u00e8 stato puntuale nel pagamento di assegni o cambiali; la verifica che gli impegni finanziari presi dal cliente non superino il 30-35% del suo reddito mensile<\/strong> – sono il primo elemento che la Banca andr\u00e0 a valutare. Il rischio, nel caso in cui il cliente non risulti idoneo a sostenere il mutuo a causa di un altro finanziamento in corso da saldare oppure a causa di una storia finanziaria ritenuta poco affidabile, \u00e8 quello di vedersi negato il prestito\u00a0con la conseguente perdita di tempo e di energie oltre che di denaro.<\/p>\n

2. Valuta sempre il TAN e il TAEG del mutuo<\/strong><\/h3>\n

Il secondo elemento da tenere in considerazione per risparmiare sul mutuo<\/strong> \u00e8 il valore dei tassi di interesse<\/strong>. I tassi di interesse sono il TAN e il TAEG:<\/p>\n

    \n
  • il TAN<\/strong> indica il Tasso Annuo Nominale<\/strong> e viene utilizzato per definire la tipologia di finanziamento. Per i mutui a tasso variabile<\/strong> viene calcolato in base all\u2019indice Euribor oppure al costo del denaro, detto anche tasso BCE; per i mutui a tasso fisso<\/strong> \u00e8 calcolato sulla base dell\u2019indice europeo Eurirs, pi\u00f9 brevemente IRS; per i mutui a tasso misto<\/strong> il TAN viene calcolato in parte sull\u2019Euribor o sul BCE e in parte sull\u2019IRS, a seconda del piano di ammortamento scelto. In parole semplici, il TAN \u00e8 l’interesse puro che si paga sul capitale ricevuto in prestito ma non \u00e8 quello effettivo, definito invece dal TAEG;<\/li>\n
  • il TAEG<\/strong> indica invece il Tasso Annuo Effettivo Globale<\/strong>, detto anche ISC (Indice Sintetico di Costo) e rappresenta il costo reale del finanziamento\u00a0poich\u00e9 comprende anche le spese accessorie<\/strong> come ad esempio le spese per la perizia, le spese per l\u2019istruttoria, l\u2019imposta di bollo. E\u2019 grazie al TAEG che \u00e8 possibile confrontare le diverse soluzioni di mutuo proposte dalle banche<\/strong> dal momento che include tutte le spese aggiuntive e permette quindi di capire subito la convenienza o meno del mutuo.<\/li>\n<\/ul>\n

    Prima di chiedere un finanziamento\u00a0\u00e8, inoltre, molto importante verificare che il tasso proposto dalla banca non sia semplicemente un tasso promozionale<\/strong> previsto solo per le prime rate del mutuo, ma che sia un tasso a regime<\/strong> e quindi valido per tutta la durata del mutuo<\/strong>.<\/p>\n

    3. Per risparmiare scegli un Mutuo a Tasso Fisso se<\/strong><\/h3>\n

    Prevedi di accendere un mutuo a lunga scadenza \u2013 20 o 30 anni \u2013 allora un prestito\u00a0a tasso fisso \u00e8 la scelta pi\u00f9 vantaggiosa. Un finanziamento\u00a0a tasso fisso non solo ti permette di pianificare una spesa mensile con un importo bloccato per molti anni, ma ti mette anche al riparo da possibili fluttuazioni future. Quanto pi\u00f9 \u00e8 lunga la durata del mutuo, tanto pi\u00f9 facile sar\u00e0 che le condizioni dei tassi cambino a svantaggio del mutuatario.<\/p>\n

    4. Per risparmiare scegli un Mutuo a Tasso Variabile se<\/strong><\/h3>\n

    Prevedi di accendere un mutuo a scadenza breve \u2013 massimo 10 anni \u2013 scegline uno a tasso variabile. I costi di un finanziamento\u00a0breve sono infatti maggiormente prevedibili e anche pianificabili in termini di piano di ammortamento. Chi accende un mutuo a tasso variabile sfrutta inoltre lo sconto dovuto a un tasso di interesse inferiore rispetto al mutuo a tasso fisso per un periodo di tempo sufficiente a compensare un eventuale futuro aumento dei tassi. Il vantaggio dei mutui a tasso variabile \u00e8 per\u00f2 valido solo per i finanziamenti fino a 10 anni<\/strong>. Un mutuo a tasso variabile superiore ai 10 anni potrebbe esporti al rischio di un’impennata dei tassi con rate smisurate da pagare.<\/p>\n

    5. Per risparmiare scegli un Mutuo a Tasso Misto se<\/strong><\/h3>\n

    Ti trovi in una condizione di incertezza e non riesci a capire quale sia la tipologia di finanziamento\u00a0pi\u00f9 adatta alle tue esigenze, per motivi legati a condizioni di mercato o reddituali instabili, allora un mutuo a tasso variabile potrebbe rivelarsi la scelta migliore poich\u00e9 ti offrirebbe la possibilit\u00e0 di rinviare la scelta definitiva. Grazie alla surroga del mutuo<\/strong> \u00e8 oggi possibile sostituire a costo zero il finanziamento di cui non si \u00e8 pi\u00f9 soddisfatti, motivo per cui \u00e8 possibile scegliere temporaneamente una soluzione per poi sostituirla. Un\u2019altra situazione in cui un tasso variabile \u00e8 consigliato \u00e8 quella di persone competenti della materia o soggetti con spiccate capacit\u00e0 in termini di investimenti e rischi. In tutti gli altri casi, un tasso variabile pu\u00f2 rivelarsi una scelta molto rischiosa per cui occorre fare molta attenzione nel caso in cui non si conosca bene la materia. Se ti senti propenso al rischio, meglio allora optare per un mutuo variabile con Cap<\/strong>: un mutuo a tasso variabile con un limite massimo oltre il quale il tasso d’interesse non potr\u00e0 mai salire, anche se i tassi di mercato dovessero superarlo.<\/p>\n

    6. Come risparmiare con la surroga del mutuo<\/strong><\/h3>\n

    Se sei tra coloro che ha gi\u00e0 un mutuo in essere ma a causa della crisi economica trovi le condizioni del tuo mutuo non pi\u00f9 vantaggiose come un tempo allora puoi ricorrere alla surroga del mutuo. Introdotta dalla Legge 40\/2007, nota come Legge Bersani<\/strong>, la surroga del mutuo<\/strong> ti permette di trasferire a costo zero il tuo finanziamento ad un\u2019altra banca che offre condizioni pi\u00f9 favorevoli. La surroga ti consente di modificare i parametri del prestito\u00a0\u2013 durata e tasso di interesse – senza variare l’importo del debito residuo, e questo la rende molto conveniente. Se invece, oltre all’importo per estinguere il vecchio prestito\u00a0hai bisogno anche di liquidit\u00e0, allora puoi chiedere la sostituzione del mutuo, la quale prevede per\u00f2 una procedura diversa dalla surroga e comporta alcuni costi aggiuntivi.<\/p>\n

    7. Scegli lo SPREAD pi\u00f9 basso<\/strong><\/h3>\n

    Lo Spread rappresenta il costo aggiuntivo (detto anche ricarico) che viene applicato al tasso di base richiesto al mutuatario, ed \u00e8 attraverso di esso che la banca ottiene il suo guadagno reale. Questo valore rimane in genere fisso per tutta la durata del finanziamento\u00a0e determina il suo costo effettivo: pi\u00f9 basso sar\u00e0 lo spread, minore sar\u00e0 il costo delle rate del mutuo. Ci sono tuttavia anche contratti di mutuo che consentono che lo spread sia modificabile, a questi bisogna fare attenzione e cercare di capire fin dall’inizio se il contratto lo prevede.<\/p>\n

    8. Informati sulle agevolazioni fiscali sul mutuo per la prima casa<\/strong><\/h3>\n

    Se stai acquistando la prima casa informati sui requisiti per ottenere le agevolazioni fiscali previste dalla legge. La detrazione IRPEF del 19% prevista sugli interessi passivi pu\u00f2 essere calcolata su un importo massimo di 4.000 euro all\u2019anno ed \u00e8 possibile farne richiesta solo nel caso in cui l’immobile acquistato sia l’abitazione principale. Per ottenere il diritto a queste agevolazioni dovrai dimostrare di avere determinati requisiti, ma se li possiedi otterrai un risparmio assicurato sull\u2019acquisto della tua casa.<\/p>\n

    9. Risparmia sulle spese accessorie <\/strong><\/h3>\n

    Con spese accessorie intendiamo tutte le spese relative all’istruttoria della pratica: documentazione da consegnare alla banca, analisi della situazione patrimoniale, spese notarili, la perizia immobiliare in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria, l\u2019assicurazione mutuo a tutela dell\u2019immobile in caso di incendio o in caso di disoccupazione, infortunio, decesso del contraente, l\u2019imposta sostitutiva di bollo. Informati sempre su quelle obbligatorie e quelle facoltative.<\/p>\n

    10. Chiedi un preventivo mutuo online<\/strong><\/h3>\n

    Per farti un\u2019idea il pi\u00f9 precisa possibile della spesa che andrai a sostenere, raccogli tutte le informazioni necessarie a scegliere in modo corretto e consapevole. Il nostro comparatore che trovi cliccando sul pulsante qui in basso ti aiuter\u00e0 a farti un\u2019idea veloce e competente. Calcola subito quanto potresti risparmiare sul mutuo! Inserisci i tuoi dati e ricevi un preventivo gratuito e senza impegno.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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