Mutui online: calcola, confronta, scegli

È arrivato il momento di acquistare casa o per ristrutturarla. La prima cosa da fare è cercare un mutuo. Per capire qual è il mutuo più conveniente, si può procedere per due strade: reperire tutto il materiale pubblicitario di ogni singolo istituto bancario oppure ci si può affidare a un comparatore online. Grazie alla ricerca dei mutui attraverso un comparatore online, con pochi click, si può facilmente confrontare i mutui dei principali istituti di credito, i tassi, le spese di istruttoria e fare un primo calcolo della rata oltre che ottenere una vasta panoramica delle offerte di prestiti per l’acquisto di casa o per la ristrutturazione di un immobile. E puoi farlo seduto comodamente davanti allo schermo del tuo computer o sul divano di casa, utilizzando il tuo smartphone.

Per cosa si può chiedere un mutuo

Quando pensiamo ai mutui, viene subito in mente l’acquisto della prima casa o della seconda casa. Tuttavia, questa tipologia di prestito può essere richiesta per diverse finalità.

Il mutuo immobiliare è, senza dubbio, una delle richieste più frequenti di prestito. In aggiunta all’acquisto dell’immobile con scopi abitativi, il prestito può essere finalizzato anche all’acquisto d’immobile a scopo d’investimento o anche, semplicemente, per la ristrutturazione dell’appartamento o della casa di cui si è già in possesso.

Ecco di seguito, un elenco di tipologie di mutuo o di operazioni sul finanziamento, alle quali si può accedere effettuando richiesta online:

Mutuo prima casa

Tra i mutui immobiliari è sicuramente il più richiesto. Vi si ricorre per l'acquisto dell'abitazione principale. Il mutuo prima casa si tratta, in genere, di un prestito che può arrivare a coprire fino all'80% del valore dell'immobile da acquistare.

Leggi l'approfondimento sul Mutuo prima casa.

Surroga del mutuo

La surroga è un prodotto che permette il trasferimento di un mutuo da un istituto bancario a un altro che offre condizioni più soddisfacenti (tempi di rimborso, rata, tassi d'interesse). Il debito residuo viene finanziato dalla banca entrante che apre un nuovo finanziamento con il mutuatario.

Leggi l'approfondimento sulla Surroga del mutuo.

Mutuo under 36

Si tratta di soluzioni di finanziamento agevolato dedicate a giovani single e coppie. Grazie all'accesso al Fondo di Garanzia Consap, i richiedenti il mutuo possono contare su una garanzia statale che facilita l'accesso al credito.

Leggi l'approfondimento sul Mutuo under 36.

Mutuo 100%

Con il mutuo al 100% (offerto solo da alcuni istituti) si può accedere a un finanziamento che copre l'intero valore dell'immobile. Si tratta, tuttavia, di un mutuo per il cui accesso si richiedono garanzie aggiuntive ed è offerto a un tasso maggiorato per coprire il maggior rischio al quale si espone il mutuante.

Leggi l'approfondimento sul Mutuo al 100%.

Mutuo per la ristrutturazione

Con questo mutuo è possibile finianziare lavori di ristrutturazione di immobili di proprietà.

Leggi l'approfondimento sul Mutuo per ristrutturazione.

Mutuo per liquidità

Grazie a questa tipologia di finanziamento, l'immobile serve da garanzia per l'erogazione di una somma di denaro non vincolata da finalità esclusive.

Leggi l'approfondimento sul Mutuo per liquidità.

Come funzionano i mutui online

Il mutuo online è un contratto di finanziamento simile a un mutuo tradizionale: in questo tipo di contratto, una banca o un istituto di credito, noto come mutuante, concede una determinata somma di denaro in prestito a un altro soggetto, chiamato mutuatario. Il mutuatario si impegna a restituire l'importo ricevuto in rate entro il periodo stabilito nel piano di ammortamento, seguendo le modalità e i tempi concordati nel contratto. A differenza di un mutuo tradizionale, il mutuo online . permette di svolgere gran parte delle pratiche di accensione del prestito via web.

Il principale vantaggio di richiedere online il mutuo è infatti quello di poter confrontare i mutui di più banche e istituti di credito in contemporanea senza recarsi in filiale. Una volta fatto il preventivo e trovate le offerte di mutuo più convenienti è possibile inviare una richiesta di fattibilità all'istituto di interesse, sfruttando i canali digitali per lo scambio dei documenti e delle informazioni necessarie per avviare la fase di verifica. Se i documenti soddisfano i requisiti di accesso al credito, la banca comunica una pre-approvazione, ossia la possibilità di erogazione del credito, di solito entro un tempo di circa 10 giorni. Una volta che la banca o l’istituto di credito ha svolto l’istruttoria e accettato la richiesta di erogazione del credito, verrà predisposta la perizia dell’immobile, esattamente come avviene per i mutui tradizionali.

Tassi di interesse dei mutui

Indipendentemente dalla finalità per la quale si richiede, un mutuo può prevedere due tipologie principali di tasso di interesse: il tasso fisso e il tasso variabile. Prima di richiedere un mutuo è pertanto importante valutare pro e contro di queste due soluzioni e valutare nel caso le soluzioni "ibride" come i mutui a tasso misto, il mutuo a tasso variabile con CAP o il mutuo a rata costante.

I mutui a tasso fisso offrono la certezza al mutuatario di avere una rata costante nel tempo dato che il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata del finanziamento. Solitamente hanno un TAN e TAEG di partenza più alto e il calcolo del tasso si basa sull'indice Eurirs valido al momento dell'accensione del mutuo (per maggiori informazioni su come si calcola l'indice IRS).

I mutui a tasso variabile prevedono un tasso di interesse più basso ma soggetto a oscillazioni al rialzo o al ribasso nel corso del tempo: questo significa che non c'è certezza di pagare sempre la stessa cifra, ma il calcolo della rata del mutuo seguirà l'andamento della situazione economica, in particolare il valore Euribor sul quale si basa: un tasso variabile è quindi una sorta di scommessa sotto molti punti di vista e potrebbe essere molto conveniente all'inizio, ma sul lungo termine potrebbe portare ad una spesa maggiore.

Tempistiche per ottenere un mutuo online

Quanto ci vuole per ottenere un mutuo online? Il tempo medio che trascorre tra la richiesta di mutuo (che puoi avviare in questa pagina) e l’erogazione effettiva del prestito può variare tra i 30 e i 60 giorni.

Se vuoi saperne di più, ti consigliamo di leggere la nostra guida: le tempistiche per ottenere un mutuo.

Quali sono i documenti necessari per richiedere un mutuo online?

Per velocizzare i tempi di erogazione di un mutuo online, può essere una buona idea preparare i documenti necessari alla fase d’istruttoria in anticipo. Le banche hanno libertà discrezionale sui documenti da richiedere al futuro mutuatario. Ciò che richiederanno di sicuro sono:

• i documenti attestanti il possesso dei requisiti anagrafici ed economici del richiedente;
• i documenti attestanti le caratteristiche dell’immobile oggetto di ipoteca.

Per avere un elenco completo di ciò che ti servirà in fase di richiesta del mutuo, leggi la nostra guida: i documenti necessari per il mutuo.