Assicurazione Auto con la Banca Conviene?

Vantaggi e Svantaggi delle polizze auto con la banca

La polizza auto è una delle spese che ha ormai maggior rilievo nei bilanci familiari, soprattutto nel caso in cui una famiglia disponga di più di un'auto. Come abbattere i costi e risparmiare quindi sulla rc auto? Una delle soluzioni che garantiscono il maggior risparmio è quella di utilizzare un comparatore di assicurazioni online come ComparaSemplice, che consente in pochi minuti di ottenere un numero elevato di preventivi dalle principali compagnie assicurative e confrontare il costo dell’assicurazione auto a parità di condizioni. Un'altra soluzione che viene incontro agli automobilisti è quella di valutare di stipulare la polizza auto con la propria banca. I principali istituti bancari infatti hanno allargato sempre più i propri servizi e propongono ormai soluzioni alternative e spesso vantaggiose per assicurare il proprio mezzo.

Il termine "Bancassicurazione" è di origine francese, perché proprio in Francia, a partire dagli anni Ottanta, nasce questa integrazione tra sistema bancario e sistema assicurativo. Il modello è stato poi esportato anche in Italia, seppure ancora oggi non abbia completamente preso piede. Con Bancassicurazione si indica la distribuzione attraverso il canale bancario di prodotti assicurativi (si pensi alle polizze casa, ma anche a prodotti come la rc auto o moto), capace di offrire un approccio integrato al cliente, coniugando alla perfezione le esigenze finanziarie con le necessità previdenziali e di risparmio.

Stipulare l'assicurazione auto con la banca conviene?

Ma come orientarsi nella scelta dell'istituto di credito e capire se stipulare l'assicurazione auto con la banca è realmente vantaggioso? Si tratta sicuramente di una opportunità da vagliare attentamente, in quanto può avere pro e contro come scelta. Anzitutto occorre comprendere se l'istituto bancario ha anche un ramo assicurativo interno oppure ha attiva soltanto una partnership con una compagnia del settore (la cui regolarità è sancita tramite la Legge 7 agosto 2012, n. 134). Questo potrebbe infatti avere ripercussioni sul costo finale. In linea generale contrarre un'assicurazione auto con una banca potrebbe avere il vantaggio di ottenere prezzi più favorevoli per le garanzie accessorie ad integrazione dell’rc auto, ma anche quello di avere la possibilità di pagare il premio con addebito automatico sul conto corrente o di poter pagare l’assicurazione a rate. Soprattutto l'addebito automatico direttamente dall’Home Banking da solo potrebbe essere un importante incentivo, che evita il rischio di pagare la polizza in ritardo. Un altro importante vantaggio di tali polizze potrebbe essere quello di ottenere scontistiche grazie all'installazione di una black box. L'assicurazione con scatola nera è infatti un valido aiuto per il portafoglio, grazie alla registrazione al suo interno di una grande quantità di dati relativi al comportamento e allo stile di guida del conducente, che consente alle compagnie e alle banche stesse di fare una offerta su misura in base al cliente. Nel caso delle banche, i costi di installazione della scatola nera sono di solito gratuiti, evitando così un eventuale esborso di denaro.

Ma quali sono gli svantaggi dell'assicurazione con una banca?

Se si sceglie di affidarsi ad una banca per assicurare l’auto o l'assicurazione moto bisogna però fare attenzione a due fattori: da un lato il cosiddetto servizio post-vendita che spesso la banca non offre dopo aver stipulato il contratto; il secondo è invece legato al know how e le conoscenze che un intermediario assicurativo ha e che non è detto abbia il consulente bancario. Un altro elemento da considerare è inoltre la franchigia assicurativa e la parte dei massimali: nel caso di polizze assicurative bancarie i massimali potrebbero non essere modificabili, ovvero potrebbe non esser prevista la possibilità di alzare il tetto, ma la copertura offerta potrebbe essere quella con importi minimi.

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Quali banche consentono di stipulare assicurazioni auto?

La scelta dell’istituto di credito è molto ampia ormai: si va da grandi brand come Unicredit e Intesa o BPM, fino ad arrivare a Banca Sella, Carige, Poste, Cariparma e realtà bancarie più piccole e localizzate come le classiche BCC. Di seguito una panoramica di alcune delle offerte di assicurazioni auto con banca.

Assicurazione Auto Unicredit

Assicurare la propria auto con Unicredit significa affidarsi ad una compagnia leader del mercato assicurativo come Allianz. Guida Protetta Auto è il nome della polizza auto dedicata ai clienti Unicredit titolari di conto corrente o carta prepagata Genius Card. È possibile gestire la polizza direttamente dall'home banking; inoltre per quanto riguarda il pagamento del premio può avvenire su rapporto di conto corrente UniCredit, su Genius Card o su una carta di credito della gamma UniCreditCard Flexia. In alternativa è possibile richiedere un prestito finalizzato “CreditExpress Quick Motor” per far fronte al pagamento.

Guida Protetta Auto propone 3 diversi pacchetti, tutti comprendenti responsabilità civile e assistenza stradale Viaggia Sereno h24, offerta da Allianz Partners:

  • Classic Safety Drive ha un massimale di 20.000.000€ ed è disponibile secondo le regole di concedibilità territoriale stabilite da UniCredit Allianz Assicurazioni. Questa soluzione non prevede furto e incendio o kasko (completa o minikasko), ma può essere ampliata con le garanzie accessorie come la polizza cristalli, l'assistenza stradale sempre con te e l'opzione safety drive con assistenza tramite GPS e telesoccorso
  • Comfort Safety Drive ha un massimale di 30.000.000€ e prevede di base la tutela legale, l'infortunio conducente (entrambe opzionali nella versione Classic) e furto e incendio. Anche in questo caso non è possibile avere una garanzia kasko completa.
  • Superior Safety Drive è la variante top di gamma della polizza, che offre un massimale di 50.000.000€ e che comprende di base anche l'assistenza stradale sempre con te, la kasko solo collsione (la completa è opzionale) e la copertura cristalli.

Per maggiori informazioni su Guida Protetta Auto si invita a visitare la pagina https://www.unicredit.it/it/privati/assicurazioni/tutte-le-assicurazioni/protezione-auto-e-moto/guida-protetta-auto.html

Assicurazione Auto Intesa San Paolo

Intesa San Paolo ha previsto una polizza auto con scatola nera, che viene installata gratuitamente sul mezzo mezzo e che funziona sia da antifurto satellitare, che da rilevatore dati in caso di incidente o da chiamata di soccorso. Il prodotto che si chiama ViaggiaConMe può essere richiesto sia da titolari di conto corrente Intesa che da non clienti della banca: la differenza principale sta nel fatto che per i correntisti sono previsti sconti e pagamento a rate. ViaggiaConMe prevede 3 diverse soluzioni, una a consumo, una a km illimitati ed una classica: la prima è particolarmente vantaggiosa nel caso in cui tu utilizzi poco l'auto e consente risparmi fino al 50% (una parte del premio è calcolata sui km, l'altra sull'età dell'auto); la seconda è utile per chi viaggia molto in auto; la terza invece è priva di dispositivi satellitare e prevede il classico pagamento di un premio fisso. Qui puoi trovare tutte le informazioni sulla assicurazione con banca Intesa.

Rc auto Banca Sella

Valore Auto è il prodotto assicurativo modulare di Banca Sella che consente di attivare oltre alla responsabilità civile tutte le garanzie accessorie aggiuntive che necessiti. Si tratta di un prodotto dedicato a auto, moto e offerto in collaborazione con HDI Assicurazioni.

Rc auto e moto IBL Banca

IBL Banca lavora nel settore assicurativo con partner come Allianz, Net Insurance, RBM, Prima Assicurazioni e Zurich. Grazie alle polizze distribuite da IBL Assicura è possibile risparmiare sino al 50% su rc auto e moto. Le polizze sono personalizzabili con garanzie accessorie che consentono di incrementare la copertura assicurativa base.

Assicurazione auto MPS

Il prodotto MPS Digital Auto è offerto in partnership con Quixa Assicurazioni da Monte dei Paschi di Siena. Si tratta di una copertura 100% digitale che offre uno sconto del 13% se acquistata 10 giorni prima della scadenza della polizza. MPS Digital Auto offre protezione completa grazie alla possibilità di arricchire la polizza con le garanzie accessorie (con l'attivazione di pacchetti protezione persona, auto o viaggio è possibile risparmiare fino al 40%), assistenza stradale h24, 7 giorni su 7 in tutta Europa (con accesso a rete carrozzerie convenzionate) e promozioni dedicate che consentono ai già clienti Quixa un extra sconto del 10% sulla seconda auto.


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