Assicurazione neopatentati: guida al risparmio

L’assicurazione neopatentati è un tema molto delicato in ambito di RC Auto, e per questo molto discusso. La questione principale riguarda di solito i costi, considerati estremamente elevati. In realtà è bene sviscerare tutti gli aspetti di questo argomento con molta attenzione, così da non tralasciare soluzioni convenienti anche per i neo-guidatori. Anche l’assicurazione neopatentati, infatti, può contare su una serie di agevolazioni offerte dalla legge e dalle compagnie assicurative.

Chi sono i neopatentati?

I neopatentati sono tutti coloro che hanno conseguito la patente da meno di 3 anni. Non solo giovani che ottengono la patente di guida appena diventati maggiorenni, quindi, ma anche adulti. In altre parole, lo status di neopatentato non prevede limiti di età. Quel che prevede, invece, è il rischio di dover pagare una somma molto elevata per l’RC Auto, oltre che a subire altre limitazioni. Vediamo quali.

Assicurazione neopatentati obbligatoria: limiti di legge

Le attuali disposizioni di legge sono in vigore dal 2011. L’assicurazione neopatentati obbligatoria prevede una serie di limiti di legge che riguardano il tasso alcolemico permesso alla guida, il limite di velocità previsto dal codice della strada e il rapporto tra peso e potenza dei veicoli che il neopatentato può guidare.

Per quanto riguarda il tasso alcolemico non c’è alcuna tolleranza. Il neo-guidatore fermato per un controllo deve avere un quantitativo nullo di alcol nel sangue (0,0 g/l). In altre parole, i neopatentati non possono mettersi al volante dopo aver bevuto alcolici, anche se in quantità minime.

Il limite di velocità è 100 km/h in autostrada e 90 km/h su strade statali, invece che i canonici 130 e 110 km/h.

Infine, il rapporto tra peso e potenza del veicolo guidato non può essere superiore a 55 kW per tonnellata.

Tutti i suddetti limiti non si applicano se a bordo del veicolo si trova una persona diversamente abile, a patto naturalmente che il guidatore sia abilitato al trasporto di disabili.

Assicurazione neopatentati costo: fattori di penalizzazione

Ci sono tre fattori di penalizzazione che determinano un aumento dei costi al momento di stipulare una polizza di assicurazione neopatentati:

• Classe di merito. Il neopatentato viene assegnato automaticamente alla classe di partenza CU 14 (Classe Universale). La classe è calcolata su una scala da 1 a 18, che indica in ordine crescente il potenziale di pericolosità alla guida. Questa classificazione, che viene utilizzata da tutte le compagnie assicurative, un fattore di estrema importanza perché influisce direttamente sul premio assicurativo stabilito al momento della stipula della nuova polizza.

• Età. Le statistiche mostrano chiaramente che i giovani al di sotto dei 25 anni di età vengono coinvolti più facilmente in incidenti stradali rispetto ai più anziani. Questo naturalmente spinge le compagnie assicurative ad applicare un sovrapprezzo sulla tariffa standard.

• Esperienza. Anche il fatto di aver conseguito la patente da poco rappresenta un fattore di rischio aggiuntivo, e anche in questo caso le compagnie assicurative ne tengono conto. Come risultato, il premio finale della Rc auto risulta più alto.

Assicurazione neopatentati Legge Bersani

Per far fronte alle penalizzazioni descritte fin qui, ci sono diversi modi per riuscire ad ottenere una polizza con un buon rapporto qualità prezzo anche da neopatentati. La soluzione più economica è offerta dalla Legge Bersani, in vigore nel 2007, applicabile solo se il il neo-guidatore risiede all’interno del nucleo familiare.

La Legge Bersani concede infatti al neopatentato il vantaggio di avvalersi della classe di merito più conveniente presente nel nucleo familiare, eliminando quindi uno dei tre principali fattori di penalizzazione. Perché questa legge sia applicabile devono sussistere alcune condizioni, di cui la principale riguarda il veicolo. Infatti l’agevolazione è concessa solo se il veicolo viene acquistato, anche se usato, e se non è mai stato assicurato in precedenza in quella famiglia; la tipologia del veicolo deve inoltre corrispondere a quella che trasmette la classe di merito.

Altre opzioni per risparmiare

Formula di guida libera

Se il neopatentato non può usufruire delle agevolazioni della Legge Bersani, un’altra opzione è intestare il veicolo a un altro familiare. In questo caso è opportuno optare per la classe di merito più bassa, quindi più vantaggiosa. Occorrerà poi stipulare la polizza assicurativa selezionando la formula di guida libera, che permette di estendere la copertura RC auto ad altri guidatori, compreso il neopatentato.

Assicurazione neopatentati e polizze dedicate

Alcune compagnie assicurative prevedono soluzioni dedicate ai neopatentati. Queste polizze, che tengono conto del comportamento prudente alla guida, sono spesso il risultato di una collaborazione tramite le compagnie e le istituzioni del settore. In alcuni casi, quando la guida del veicolo è saltuaria, è anche prevista la temporanea sospensione della copertura assicurativa.

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